Une femme lit, assise à un bureau, des écouteurs sur les oreilles.

À qui cela s’adresse-t-il?

Tous les Canadiens de 18 ans ou plus ayant un numéro d’assurance sociale valide peuvent ouvrir un compte d’épargne libre d’impôt (CELI). De plus, si vous êtes un retraité ou un parent à la maison, votre époux ou votre conjoint de fait peut vous donner de l’argent afin que vous puissiez cotiser à votre propre CELI.

Alors que vous ne pouvez détenir un REER (régime enregistré d’épargne-retraite) que jusqu’à la fin de l’année civile de votre 71e anniversaire de naissance, vous pouvez avoir un CELI (compte d’épargne libre d’impôt) toute votre vie.

En quoi cela me sera-t-il utile?

À l’heure actuelle, les Canadiens peuvent verser jusqu’à 5 500 $ par année dans un CELI. Toutefois, si vous ne versez pas le montant maximal des droits de cotisation une année, la portion inutilisée peut être reportée à l’année suivante. Par exemple, si vous n’êtes pas en mesure de cotiser à votre CELI en 2016, vous pouvez reporter les droits de cotisation inutilisés et les utiliser en 2017 ou toute année ultérieure.

Un autre avantage du CELI est que les sommes qui y sont versées fructifient à l’abri de l’impôt. Cela signifie que si vous avez besoin d’argent, vous pouvez en retirer de votre CELI sans payer d’impôt sur l’investissement initial ou sur les gains que vous ferez par la suite.

Si vous devez faire un retrait, vous pourrez verser de nouveau le montant du retrait l’année suivante ou toute autre année subséquente. Par exemple, si vous retirez 1 000 $ de votre CELI en 2016, vous pourrez y verser jusqu’à 5 500 $ en 2017, soit le plafond de cotisation annuel, et ajouter la somme de 1 000 $ retirée l’année précédente. Cette souplesse fait du CELI un excellent instrument d’épargne pour presque tout le monde.

Que dois-je savoir d’autre?

Une gamme de placements

Vous pouvez détenir plusieurs types de placements dans un CELI, y compris des parts de fonds communs de placement, des polices de fonds distincts et des produits de placement garanti. Votre conseiller en sécurité financière et représentant en investissement peut vous aider à évaluer votre situation financière personnelle et vos objectifs à long terme dans le but de déterminer la bonne combinaison de types de placements pour vous.

Comptes multiples

Bien que vous puissiez ouvrir plusieurs CELI, vous devez respecter le plafond de cotisation annuel entre tous les comptes sans quoi vous aurez à payer une pénalité.

Cotisation excédentaire

Si vous dépassez la limite annuelle, l’Agence du revenu du Canada prélèvera une pénalité de 1 % par mois sur votre cotisation excédentaire.

Services d’investissement Quadrus ltée et le symbole social, et Gamme de fonds Quadrus sont des marques de commerce des Services d’investissement Quadrus ltée. Utilisé avec permission.

Communiquez avec un conseiller

Faire appel à un conseiller en sécurité financière peut vous fournir les outils et l’expertise dont vous avez besoin pour planifier votre avenir.

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