Une femme déballe des boîtes après s'être installée dans sa nouvelle maison.  Une femme déballe des boîtes après s'être installée dans sa nouvelle maison.

À qui cela s’adresse-t-il?

Si vous ne prévoyez pas rembourser votre prêt hypothécaire dans un proche avenir, un prêt hypothécaire fermé pourrait être le meilleur choix pour vous, les taux d’intérêt des prêts hypothécaires fermés étant habituellement moins élevés que ceux exigés pour des prêts hypothécaires remboursables par anticipation.

Un prêt hypothécaire remboursable par anticipation pourrait vous convenir davantage si vous désirez avoir la possibilité de rembourser votre prêt hypothécaire avant qu’il arrive à échéance. Lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire fermé, vous indiquez au prêteur que vous n’avez pas l’intention de liquider le prêt rapidement ni de dépasser les montants prévus par la clause de remboursement anticipé.

En quoi cela me sera-t-il utile?

C’est simple. Habituellement, un prêt hypothécaire fermé comporte un taux d’intérêt plus faible qu’un prêt hypothécaire remboursable par anticipation, de sorte que vous payez moins d’intérêts pendant la durée de votre prêt hypothécaire.

Si vous n’avez pas d’objection à rembourser votre hypothèque lentement, mais sûrement, les faibles taux d’intérêt exigés pour un prêt hypothécaire fermé pourraient être la meilleure option pour vous.

Que dois-je savoir d’autre?

Clause de remboursement anticipé

Tous les prêteurs établissent des limites quant au rajustement des modalités de paiement d’un prêt hypothécaire fermé. Toutefois, une clause de remboursement anticipé peut vous permettre de rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement sans payer de pénalité.

Une clause de remboursement anticipé permet d’augmenter les versements hypothécaires réguliers d’un pourcentage ou d’un montant déterminés, d’effectuer un versement forfaitaire annuel limité à un certain pourcentage du capital du prêt ou de doubler le montant des versements réguliers. Prenez soin de demander à votre prêteur si les remboursements anticipés sont autorisés et quel montant (ou pourcentage) peut être ajouté à vos versements hypothécaires réguliers.*

Différentiel de taux d’intérêt

Votre prêteur peut utiliser un différentiel de taux d’intérêt (DTI) pour déterminer votre pénalité si vous passez à un taux fixe moins élevé. En termes simples, le DTI représente la différence entre le taux d’intérêt actuel de votre prêt hypothécaire et le taux plus bas que vous espérez obtenir.

Parfois, au lieu d’utiliser le DTI, les prêteurs choisissent d’imposer une pénalité qui correspond à trois mois d’intérêt. Lorsqu’ils établissent la méthode à utiliser pour déterminer une pénalité, les prêteurs choisissent généralement le calcul qui génère le meilleur rendement.

* Il serait aussi avisé de demander à votre prêteur quelle serait l’incidence sur votre calendrier de versements de la vente de la propriété ou de l’affectation des versements à une nouvelle propriété.

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