Une femme examine des plans, debout à son bureau.

À qui cela s’adresse-t-il?

Toute personne cherchant à contracter un prêt hypothécaire doit déterminer de quelle façon elle financera l’achat de sa nouvelle maison. La London Life est présente sur le marché des prêts hypothécaires depuis 1874 et offre une variété d’options de paiement en fonction de votre budget.

Par exemple, si vous êtes admissible, vous pouvez effectuer des versements mensuels, bimensuels, aux deux semaines accélérés ou hebdomadaires accélérés.* Les nouveaux propriétaires doivent également choisir une période d’amortissement. Bien qu’un amortissement de 25 ans constitue un choix populaire, la sélection d’une période plus courte peut vous faire économiser à long terme. En termes simples, plus vous augmentez le montant et la fréquence de vos versements, plus vous remboursez votre prêt hypothécaire rapidement.

En quoi cela me sera-t-il utile?

Cela dépend de ce que votre budget permet. Vous pouvez économiser des milliers de dollars en intérêts et rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement en augmentant simplement la fréquence de vos versements.

Par exemple, en doublant le montant de vos versements – ou le montant d’un versement régulier à une date de versement donnée – vous appliquez le surplus au capital et économisez ainsi des intérêts. Vous pouvez également décider de majorer vos versements d’un montant fixe (comme 15 % du versement en capital et intérêt) chaque année civile, ce qui vous fera économiser des intérêts et fera croître la valeur nette de votre maison plus rapidement.*

Que dois-je savoir d’autre?

Mise de fonds

N’oubliez pas que vous pouvez diminuer considérablement vos versements hypothécaires à l’aide d’une mise de fonds élevée à l’achat. De plus, le versement d’une mise de fonds de 20 % vous évite de devoir souscrire une assurance prêt hypothécaire.

Autres frais à considérer

L’achat d’une maison ne se limite pas à une mise de fonds et à l’établissement d’un calendrier de versements. Il y a de nombreux autres frais connexes, y compris les frais juridiques, les frais de traitement, la taxe de vente (pour les nouvelles constructions), les droits de mutation, les frais d’inspection, les frais d’arpentage et les frais de déménagement. N’oubliez pas de prendre ces frais en considération au moment d’établir votre calendrier de versements et de calculer le montant de votre mise de fonds.

Faire croître la valeur nette de la maison

Le remboursement du solde impayé de votre prêt hypothécaire vous aide à faire croître la valeur nette de votre maison. Cette valeur correspond à la différence entre la valeur estimative de votre maison et le total des dettes enregistrée sur la maison, y compris les prêts hypothécaires. L’augmentation de la valeur nette de votre maison se traduit par une augmentation du montant que vous pouvez emprunter.

* Selon les critères d’octroi de prêt et les modalités des prêts hypothécaires de la London Life.

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Faire appel à un conseiller en sécurité financière peut vous fournir les outils et l’expertise dont vous avez besoin pour planifier votre avenir.

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