Un homme défait joyeusement des boîtes après son déménagement dans une nouvelle maison.

À qui cela s’adresse-t-il?

Toute personne qui doit contracter un prêt hypothécaire, c’est-à-dire qui ne peut pas acheter sa maison directement, doit également prendre en considération le montant de la mise de fonds à verser au moment de l’achat. Étant donné que peu de gens sont en mesure d’épargner suffisamment d’argent pour acheter une maison au comptant, les Canadiens, tant les jeunes adultes, ceux d’âge moyen et les plus âgés, doivent connaître le montant exact de la mise de fonds qu’ils peuvent verser à l’achat d’une nouvelle maison.

Soyons clairs : la mise de fonds représente la portion du prix d’achat définitif de la maison que vous pouvez payer immédiatement à l’achat. Si la maison que vous convoitez coûte 400 000 $ et que vous versez 40 000 $, votre mise de fonds s’élève à 10 %.

En quoi cela me sera-t-il utile?

La bonne nouvelle est que vous n’avez pas à débourser un montant trop élevé à l’achat d’une maison. Dans de nombreux cas, le versement d’une mise de fonds de seulement 5 % suffit, ce qui représente un montant de 20 000 $ sur une maison d’une valeur de 400 000 $.

Une mise de fonds plus élevée comporteévidemment son lot d’avantages. Elle se traduit par une diminution du montant du prêt hypothécaire. Cela permettrait de réduire le montant de chaque versement, d’accélérer le remboursement du prêt et de diminuer le montant d’intérêt payé sur la durée du prêt.

Que dois-je savoir d’autre?

Prêt hypothécaire traditionnel

Si vous parvenez à verser une mise de fonds d’au moins 20 % à l’achat de votre maison, alors vous pouvez contracter un prêt hypothécaire traditionnel. L’avantage est clair : vous n’aurez pas à payer l’assurance prêt hypothécaire, qui est requise lorsqu’une mise de fonds inférieure à 20 % est versée.

Prêt hypothécaire à proportion élevée

Un prêt hypothécaire à proportion élevée, aussi appelé prêt hypothécaire assuré, est requis lorsqu’un futur propriétaire ne dispose pas de suffisamment d’argent pour verser une mise de fonds d’au moins 20 %. En vertu de la loi, un prêt hypothécaire qui représente plus de 80 % de la valeur d’une propriété doit être assuré par la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) ou Genworth Financial.

Assurance prêt hypothécaire

L’assurance prêt hypothécaire protège le prêteur dans l’éventualité où vous ne seriez plus en mesure d’effectuer les paiements hypothécaires requis. Généralement, le coût associé à ce type de prêt vous est refilé. Au bout du compte, cela se traduit habituellement par des versements hypothécaires plus élevés pour l’acquéreur. Cette protection est offerte par la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) ou par des sociétés comme Genworth Financial Canada.

Frais d’inspection, de clôture, de déménagement, alouette!

Lorsque vous calculez le montant de la mise de fonds que vous pouvez verser, n’oubliez pas que d’autres dépenses essentielles s’ajouteront avant que vous puissiez prendre possession de votre nouvelle maison. En effet, des frais d’inspection de la maison, des frais juridiques, des frais de clôture (dépôt de garantie pour les services publics) et des frais de déménagement peuvent représenter plusieurs milliers de dollars ou plus encore. Vous pourriez également avoir à verser un acompte qui correspond à une portion de votre mise de fonds. Ce montant peut varier, mais il représente généralement entre deux et cinq pour cent du prix d’achat de la maison. Vous pouvez négocier un pourcentage définitif une fois que l’offre sur la maison est formellement acceptée.

Communiquez avec un conseiller

Faire appel à un conseiller en sécurité financière peut vous fournir les outils et l’expertise dont vous avez besoin pour planifier votre avenir.

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