Une famille ramasse des coquillages sur la plage lors d’une journée froide.

À qui cela s’adresse-t-il?

Les Canadiens à la retraite ou qui s’en approchent – surtout ceux possédant des REER – devraient en apprendre davantage au sujet des FERR. La raison est simple : tout Canadien détenant un REER est tenu de le transformer en une option de revenu de retraite avant le 31 décembre de l’année de son 71e anniversaire de naissance. Une solution consiste à transférer l’argent de votre REER à un FERR.

Avec un FERR, vous pouvez investir votre argent dans une gamme d’options, comme des fonds communs de placement et des fonds distincts. Il n’est toutefois pas possible de cotiser à un FERR, alors qu’il en va autrement du REER. Vous devez plutôt effectuer des retraits minimaux chaque année.

En quoi cela me sera-t-il utile?

En termes simples, un FERR vous procure un revenu pendant vos années de retraite. De plus, les FERR sont souples, puisque vous pouvez effectuer des retraits au besoin. Vous pouvez donc retirer une somme supplémentaire de votre FERR à tout moment, lors d’une urgence familiale par exemple.

Lorsque vous transformez votre REER en FERR, vos placements pourraient continuer de croître à l’abri de l’impôt. Cela signifie que vous pouvez continuer à faire fructifier votre patrimoine après la transformation. Sauf en ce qui a trait aux retraits minimaux obligatoires, c’est vous qui choisissez le montant et la fréquence de vos retraits.2

De plus, vous pouvez transmettre les placements de votre FERR à votre conjoint en franchise d’impôt à votre décès.

Que dois-je savoir d’autre?

Impôt sur le revenu

Les retraits d’un FERR sont considérés comme un revenu, ce qui signifie que vous devrez payer de l’impôt sur l’argent que vous touchez.

Restriction quant au financement

Rappelez-vous que seuls des fonds provenant d’un REER peuvent servir à constituer un FERR.

Admissibilité

Vous pouvez transformer un REER en FERR en tout temps avant le 31 décembre de l’année de votre 71e anniversaire de naissance.

* Les retraits minimaux obligatoires sont déterminés au début de chaque année au moyen d’une formule tenant compte de votre âge et de la valeur marchande de votre FERR au 31 décembre de l’année précédente.

Communiquez avec un conseiller

Faire appel à un conseiller en sécurité financière peut vous fournir les outils et l’expertise dont vous avez besoin pour planifier votre avenir.

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