Vous songez à l’assurance-vie? Vous n’êtes pas seul. Pour bien des Canadiens, l’assurance-vie tient une place primordiale au sein de tout bon programme de sécurité financière. À votre décès, elle peut aider votre bénéficiaire désigné, comme votre famille, à remplacer la perte de votre revenu et à accomplir ses plans d’avenir, comme étudier à l’université ou prendre sa retraite.

Toutefois, savez-vous quel type d’assurance-vie vous convient le mieux? Savez-vous ce que l’assurance-vie peut vous apporter, autre que d’aider à payer vos funérailles et les dépenses connexes?

Vous trouverez ici un aperçu des principaux types d’assurance-vie offerts aux Canadiens.

Assurance-vie temporaire

L’assurance-vie temporaire est le type d’assurance-vie le moins dispendieux qui vous protège pendant une période définie, par exemple pendant 10 ou 20 ans. Une fois cette période écoulée, votre protection est renouvelée à un coût plus élevé, si vous choisissez de ne pas l’annuler. Vous pouvez aussi la transformer en une assurance-vie permanente sans avoir à répondre à des questions sur votre état de santé.

Puisque le coût initial de l’assurance-vie temporaire est moindre que celui de l’assurance-vie permanente, il s’agit, pour ceux qui commencent, d’une façon assez répandue de se protéger et de protéger leur famille. De plus, puisqu’elle est habituellement moins dispendieuse que l’assurance-vie permanente, vous pourriez souscrire une protection plus élevée.

Assurance-vie avec participation

L’assurance-vie avec participation est pour sa part une assurance-vie permanente. Cela signifie qu’elle vous protégera tout au long de votre vie, tant que vous en paierez les primes.

On appelle cette assurance une assurance-vie avec participation parce que les primes que vous payez pour votre protection, ainsi que les primes payées par les autres propriétaires de ce type de police, sont déposées dans un compte de participation. L’équipe de placements de la compagnie d’assurance gère ce compte et en investit les actifs pour en augmenter la valeur.

C’est à partir de ce compte que sont payées votre prestation de décès et les participations potentielles. Bien que les participations ne sont pas garanties, toutes les participations que vous pourriez recevoir peuvent servir à souscrire une protection supplémentaire ou à réduire la prime annuelle. Elles peuvent également être versées en espèces; toutefois, toute valeur de rachat retirée de la police peut être assujettie à l’impôt.*

Assurance vie universelle

Comme l’assurance-vie avec participation, l’assurance vie universelle est une assurance permanente, c’est-à-dire qu’elle vous protège votre vie durant, tant que vous en payer les primes. L’assurance Vie universelle combine les avantages d’une police d’assurance permanente à une composante de placement fiscalement avantageuse.

Donc, en quoi l’assurance Vie universelle se démarque-t-elle des autres types d’assurance? La réponse courte est la souplesse. Ce type d’assurance-vie vous permet habituellement de choisir votre échéancier de primes, le montant de prime que vous voulez payer (sous réserve des restrictions législatives) et une combinaison de placements qui convient le mieux à votre profil de risque unique.

Quel type d’assurance vous convient le mieux?

En général, l’assurance-vie temporaire est l’option la moins dispendieuse à court terme. Cependant, bien que le coût de l’assurance-vie avec participation et de l’assurance Vie universelle tende à être plus élevé initialement, le potentiel de croissance de la valeur de rachat de ces types d’assurance peut en faire de meilleurs choix à long terme.

Pour en savoir plus sur les types d’assurance-vie mentionnés dans cet article, adressez-vous à votre conseiller en sécurité financière.

* Si vous empruntez ou retirez de l’argent de votre police, la valeur de rachat de celle-ci ainsi que la somme que vous souhaitez léguer à la ou aux personnes que vous avez désignées à titre de bénéficiaires (prestation de décès) seront réduites en conséquence.

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Faire appel à un conseiller en sécurité financière peut vous fournir les outils et l’expertise dont vous avez besoin pour planifier votre avenir.

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