A man and woman research critical illness insurance together using laptops.

Malgré tous nos efforts, il nous est tout simplement impossible de savoir ce que l’avenir nous réserve. Comme la vie est imprévisible, l’assurance maladies graves constitue une excellente option pour les gens qui cherchent des moyens de protéger le bien-être financier de leurs proches.

L’assurance maladies graves peut vous apporter un soutien précieux si vous ou un membre de votre famille êtes atteint d’une maladie grave comme le cancer, une crise cardiaque ou un AVC. Voici quelques raisons pour lesquelles vous devriez communiquer avec un conseiller en sécurité financière au sujet de l’assurance maladies graves dès aujourd’hui.

1.    Les maladies graves surviennent plus souvent qu’on le croit

Pour bien des Canadiens –surtout ceux qui sont jeunes, en bonne santé ou les deux – la perspective d’une maladie grave comme le cancer, une crise cardiaque ou un AVC peut sembler lointaine.

Mais près de trois Canadiens sur quatre connaissent quelqu’un qui a été atteint d’une maladie grave.1 Selon la Société canadienne du cancer, deux Canadiens sur cinq seront atteints d’un cancer au cours de leur vie.2 Il convient également de souligner que, au Canada, on estime le nombre de crises cardiaques et d’AVC à environ 70 000 et 50 000 respectivement par année.3

2.    Une maladie grave peut avoir de sérieuses conséquences sur vous et votre famille

Grâce aux progrès récents de la médecine, on s’attend à ce que davantage de personnes survivent à un cancer ou à d’autres maladies graves.4 C’est formidable, mais qu’en serait-il de votre situation financière si une maladie grave vous empêchait de travailler pendant une longue période? De plus, quelle incidence une maladie grave aurait-elle sur vos proches, notamment sur les membres de votre famille – seraient-ils obligés de renoncer à certaines des choses qu’ils aiment?

L’assurance maladies graves peut vous aider, vous et vos êtres chers, à vous préparer pour l’avenir et même à maintenir votre style de vie actuel pendant votre rétablissement.

3.    Il se peut que vous ne soyez pas couvert

Ce ne sont pas tous les Canadiens qui connaissent l’assurance maladies graves. Ceux qui connaissent ce produit peuvent croire qu’ils sont couverts grâce au régime d’avantages sociaux offert par leur employeur ou le régime d’assurance-maladie de leur province. Or, les régimes ne sont pas tous égaux – si certains offrent une assurance maladies graves ou une assurance invalidité, beaucoup n’en offrent pas. Même si vous bénéficiez de cette protection, vous pourriez la perdre si vous quittez votre emploi. 

Quant à la protection offerte par le système public de soins de santé, il est vrai que certaines dépenses médicales peuvent être couvertes par celui-ci. II se peut cependant qu’elles ne le soient pas toutes, ce qui peut être problématique si vous devez subir un traitement coûteux ou que l’on vous prescrit un médicament particulièrement onéreux. De plus, le système public ne prévoit aucun remboursement pour de nombreux frais supplémentaires, tels le stationnement à l’hôpital, l’essence et les repas, pendant le combat livré contre la maladie. Au fil du temps, ces dépenses peuvent représenter une somme importante.

Afin que les membres de votre famille soient prêts, maintenant et dans l’avenir, à faire face à une maladie qui bouleversera leur vie, vérifiez votre régime d’avantages sociaux pour savoir s’il comprend l’assurance maladies graves. Même si vous êtes couvert, il pourrait valoir la peine de parler à un conseiller en sécurité financière à propos de la souscription de votre propre assurance maladies graves.

4.    Concentrez-vous sur votre santé plutôt que sur vos finances

Avec une assurance maladies graves, vous n’avez pas à subir le stress supplémentaire de devoir choisir entre l’intérêt supérieur de votre famille et ce qui vous convient le mieux pour votre santé.

Si vous êtes atteint d’une maladie grave, vous pourriez toucher une somme forfaitaire dont vous pourrez disposer à votre guise en vue de votre rétablissement – vous pourriez ainsi retenir les services d’une aide familiale, prendre congé pour vous rétablir à votre rythme ou régler des frais médicaux non couverts par votre employeur ou votre régime d’assurance-maladie provincial.

5.    Attendre coûte cher

Lorsque vous êtes jeune ou en bonne santé, il est facile de rejeter l’idée qu’une maladie puisse bouleverser votre vie. Mais gardez ceci à l’esprit :

  • Si vous attendez, vous pourriez avoir de la difficulté à être admissible à une assurance, sans compter l’augmentation vraisemblable de son coût.
  • Des changements dans votre état de santé et, possiblement, dans l’état de santé de vos parents et de vos frères et sœurs pourraient nuire à votre admissibilité à l’assurance maladies graves.
  • Le coût de l’assurance maladies graves dépend de votre âge et de la probabilité que vous receviez un diagnostic de maladie grave. Ainsi, l’assurance vous coûtera généralement plus cher à mesure que vous prendrez de l’âge.
  • Certaines personnes ne songent à souscrire une assurance maladies graves que lorsqu’un membre de leur famille est atteint d’une maladie grave. Or, c’est ce type d’événement qui peut rendre l’admissibilité à une telle police plus difficile.

Vous souhaitez en savoir davantage sur l’assurance maladies graves? Un conseiller en sécurité financière de la Financière Liberté 55 peut vous fournir des renseignements supplémentaires sur l’assurance maladies graves et sur les avantages que vous et votre famille pouvez en tirer.

1 Assurance maladies graves – perspectives et réflexions : résumé des faits saillants de la recherche, 14 septembre 2015 », rapport préparé par la firme Head Research à la demande de la Great-West, de la London Life et de la Canada-VieMC.

2 Laurie Down, « Covering the Cost of Critical Illnesses », Cancer Care News.

3 Ensemble, ces deux problèmes représentent environ 350 000 hospitalisations par année. « Bulletin de santé 2014 », Fondation des maladies du cœur et de l’AVC.

4 Arti Patel, « Cancer Statistics in Canada: Rates, Deaths Fall but Skin Cancer on the Rise, Report Finds», The Huffington Post Canada, 28 mai 2014.

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