Devriez-vous compter uniquement sur la couverture de groupe?

Mère et fille s'embrassent joyeusement.

Nous voulons tous nous assurer que notre famille ne se retrouvera pas dans le besoin. Et bien que l’assurance collective soit un maillon important de votre protection et de celle de vos proches, il se peut qu’elle ne réponde pas à tous vos besoins.

Si vous vous blessiez, tombiez malade ou décédiez, votre assurance collective serait-elle suffisante pour mettre votre famille et vous-même à l’abri des soucis financiers?

Vous pourriez être en mesure de mieux protéger votre famille en combinant l’assurance collective avec l’assurance individuelle.

Notions de base

Qu’est-ce que l’assurance collective?

  • Il s’agit d’une protection d’assurance obtenue par un employeur, une association ou un syndicat pour le compte de ses employés ou de ses membres. Même si de nombreux régimes d’employeur sont généreux, ils n’offrent peut-être pas autant de choix ni autant de souplesse que voulu, car il faut se limiter aux options de protection offertes par l’employeur ou l’association.

Qu’est-ce que l’assurance individuelle?

  • Il s’agit d’une protection qui peut vous offrir un meilleur contrôle de votre police, et ainsi vous aider à protéger ce qui compte le plus pour vous, compte tenu de vos besoins particuliers. Vous êtes le propriétaire de la police, ce qui signifie que vous pouvez choisir les produits et les options que vous voulez.

Cerner vos besoins

Pour savoir si votre régime d’assurance collective vous fournit la protection dont vous avez besoin, posez-vous les questions suivantes :

  • Si quelque chose vous arrivait, à vous ou à un membre de votre famille, pendant combien de temps seriez-vous en mesure de régler les factures ou de continuer à épargner pour les études des enfants?
  • Si vous étiez trop malade pour travailler, votre protection vous offrirait-elle un versement forfaitaire qui pourrait vous être utile      durant votre rétablissement?
  • Pourriez-vous augmenter votre protection si vos besoins venaient à changer?
  • Votre protection d’assurance durera-t-elle toute votre vie?

Combler les écarts

Selon la protection fournie, il se peut que, à elle seule, votre assurance collective ne comble pas tous vos besoins d’assurance. Voici comment ces deux produits peuvent se compléter l’un l’autre.

 

Assurance collective

Assurance individuelle

Quel montant de protection est-il possible de souscrire pour moi / ma famille?

Souvent limité.

C’est vous qui choisissez.1

1Ai-je du choix et de la souplesse?

Choix et souplesse souvent limités – votre employeur ou votre association choisit les options de protection.

 

Il se peut que les options fournies par votre employeur, votre association ou votre syndicat vous permettent de faire certains choix.

Vous choisissez :

  • Le type d’assurance
  • Le montant de la protection2
  • La durée de la protection
  • Les meilleures options de placement pour vous

Puis-je modifier ma protection?

D’habitude une fois par année seulement, ou lorsqu’un événement marquant se produit, comme un mariage ou la naissance d’un enfant.

Oui. Selon le type d’assurance et vos besoins, vous pourriez ::

  • Augmenter ou diminuer votre protection
  • Transformer votre assurance-vie temporaire en une assurance-vie à long terme (permanente)
  • Ajouter ou retirer des options

Qui contrôle la police?

L’employeur ou l’association, qui peut apporter des modifications en tout temps.

Vous êtes le propriétaire de la police et pouvez donc y apporter des changements.

Qu’arrivera-t-il si je quitte l’entreprise ou l’organisation?

La protection prendra fin, à moins qu’il y ait une option vous permettant de transformer votre assurance collective en assurance individuelle.

La protection reste la même et vous suit partout – elle n’est pas liée à un emploi ou à l’adhésion à une organisation.

Combien ça coûte?

C’est habituellement moins cher qu’une assurance individuelle.

C’est habituellement plus cher qu’une assurance collective.

Les coûts demeureront-ils les mêmes?

Les coûts peuvent changer – parfois même d’une année à l’autre.

Les coûts restent les mêmes tant que la police demeure en vigueur, à moins que vous n’en décidiez autrement ou que vous n’apportiez des modifications à la police.3

1 Sous réserve des limites de tarification. Varie en fonction des besoins d’assurance.

2 Idem

3 Les coûts de l’assurance-vie temporaire peuvent changer au renouvellement.

Communiquez avec un conseiller

Faire appel à un conseiller en sécurité financière peut vous fournir les outils et l’expertise dont vous avez besoin pour planifier votre avenir.

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