Une jeune femme examine des documents avec un spécialiste de la planification hypothécaire de la London Life Une jeune femme examine des documents avec un spécialiste de la planification hypothécaire de la London Life

Que vous vous apprêtiez à acheter votre première maison ou que vous soyez déjà propriétaire, un consultant en planification du crédit de la London Life peut vous aider à trouver le prêt hypothécaire qui correspond à vos objectifs financiers actuels et futurs. Les consultants en planification du crédit sont doués en communication et en organisation et ils sauront échanger avec vous pour en savoir plus sur vos besoins financiers particuliers.

Comment le travail du spécialiste en planification hypothécaire complète celui du conseiller en sécurité financière

Les conseillers en sécurité financière et les consultants en planification du crédit offrent des perspectives distinctes de domaines différents, mais complémentaires. Un conseiller en sécurité financière peut vous conseiller sur les fonds communs de placement, les fonds distincts, les produits de revenu et l’assurance, tandis qu’un spécialiste en planification hypothécaire met l’accent sur les options de financement hypothécaire, y compris les marges de crédit hypothécaires et les prêts hypothécaires.

Essentiellement, un conseiller en sécurité financière peut vous aider relativement à l’ensemble de votre situation financière, tandis qu’un consultant en planification du crédit se concentre sur vos besoins en matière de prêt hypothécaire et peut vous aider à mieux comprendre le marché immobilier canadien. Ensemble, ils forment une équipe performante qui ne ménage aucun effort pour vous aider à atteindre vos objectifs de sécurité financière.

Trouvez le prêt hypothécaire qui vous convient

Une des premières questions à laquelle un consultant en planification du crédit peut vous aider à trouver une réponse est : « Dois-je prendre un prêt hypothécaire ouvert ou fermé? » Un prêt hypothécaire ouvert vous permet de rembourser votre prêt hypothécaire en tout temps sans pénalité. Dans le cas d’un prêt hypothécaire fermé, vous devez suivre un calendrier de remboursement prédéterminé.

Une fois cette décision prise, vous devez choisir entre un prêt hypothécaire à taux fixe ou à taux variable. De façon générale, un prêt hypothécaire à taux fixe conservera le même taux d’intérêt, peu importe les fluctuations du marché. Dans le cas d’un prêt hypothécaire à taux variable, le taux d’intérêt peut changer au fil du temps.

Selon vos objectifs à long terme et votre situation financière, vous pourriez être surpris d’apprendre que la bonne solution de prêt hypothécaire pour vous pourrait être de ne pas contracter un tel prêt. Si vous avez 20 % ou plus de la valeur nette de votre maison, un compte Tout-En-Un de Solutions BancairesMC peut être plus avantageux pour vous. Un consultant en planification du crédit peut discuter avec vous pour déterminer le bon choix.

Le consultant en planification du crédit sera en mesure d’expliquer ces types de prêts hypothécaires plus en détail, tout en vous aidant à comprendre lesquels correspondent le mieux à votre situation financière unique.

Comprendre ce que sont la mise de fonds et la période d’amortissement

L’achat d’une maison exige une mise de fonds, un signe de votre engagement envers la vente. Si vous n’êtes pas en mesure de verser plus de 20 % de la valeur de la maison, vous devrez souscrire une assurance prêt hypothécaire, qui protège la banque si vous n’êtes pas en mesure d’effectuer vos versements hypothécaires. Un prêt hypothécaire qui nécessite ce type de protection est un prêt hypothécaire à ratio élevé.

Votre période d’amortissement est la période que vous prévoyez prendre pour rembourser votre prêt hypothécaire. N’oubliez pas que même si vous pouvez choisir une période de 25 ans pour effectuer le remboursement, plus la période est courte, moins vous paierez d’intérêts.

Un consultant en planification du crédit peut vous expliquer les incidences du prolongement ou de l’abrègement de la période d’amortissement – une étape importante dans la détermination de vos versements hypothécaires mensuels. Il peut aussi vous expliquer les conséquences financières d’un prêt hypothécaire traditionnel (mise de fonds de plus de 20 %) et celles d’un prêt hypothécaire à ratio élevé.

Législation en matière de prêts hypothécaires

Les prêts hypothécaires ne sont pas simples. Ils sont aussi assujettis à de nombreuses modifications par l’entremise de changements apportés à la réglementation gouvernementale. À moins de travailler dans l’industrie hypothécaire, il peut être ardu de suivre les activités des organismes de réglementation responsables des règles liées aux prêts hypothécaires, comme le Bureau du surintendant des institutions financières Ouvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre.*

Un consultant en planification du crédit peut vous aider. C’est son travail de suivre les changements de l’industrie et de communiquer clairement ces variations à ses clients. Si un événement a une incidence sur le marché hypothécaire canadien, votre consultant en planification du crédit sera en mesure de vous expliquer quelles en seront les conséquences pour vous.

Consultez votre conseiller en sécurité financière

Pour entrer en contact avec un consultant en planification du crédit de la London Life, communiquez avec un conseiller en sécurité financière de la Financière Liberté 55. Il sera en mesure de recommander un consultant en planification du crédit informé et chevronné de votre région.

* Armina Ligaya, Stricter mortgage regulations to be finalized Ouvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre, TheStar.com, 3 octobre 2017.