Gestion des placements fondée sur les objectifs : un atout de taille pour la planification financière

Avez-vous déjà entendu parler de la gestion des placements fondée sur les objectifs? C’est le sujet de l’heure dans l’industrie des services financiers, mais de quoi s’agit-il au juste et comment savoir si cela convient à votre planification financière?

Avez-vous déjà entendu parler de la gestion des placements fondée sur les objectifs? C’est le sujet de l’heure dans l’industrie des services financiers, mais de quoi s’agit-il au juste et comment savoir si cela convient à votre planification financière? 

Penchons-nous sur l’essence même de la gestion des placements fondée sur les objectifs et voyons comment elle peut vous aider.

Qu’est-ce que la gestion des placements fondée sur les objectifs?

Le but de la gestion des placements fondée sur les objectifs consiste essentiellement à vous aider, en tant qu’investisseur, à réaliser vos objectifs. Ça semble assez évident comme concept, et vous vous dites probablement : « En quoi est-ce différent de ce que je fais actuellement? » 

Le nouvel engouement pour la gestion des placements fondée sur les objectifs constitue un changement dans la façon de voir l’investissement et de concevoir son portefeuille. Chaque compte peut être doté de son propre objectif, et les portefeuilles sont forcément définis par votre profil de risque. 

Bien sûr, il est possible d’obtenir un rendement positif, mais à quoi bon si, au bout du compte, vous ne réussissez pas à atteindre votre objectif, comme celui d’acheter une maison ou d’épargner en vue de la retraite? Si vous ne ménagez aucun effort pour épargner et investir son argent, il est important que vos placements fassent de même pour vous aider à vivre la vie dont vous rêvez.

Vous et votre représentant en investissement pouvez faire ensemble un suivi périodique de vos progrès, et vous assurer que votre argent, qu’il soit investi dans un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) ou un régime enregistré d’épargne-retraite (REER), vous permettra de garder le cap sur vos objectifs.

Pour quelle raison épargnez-vous?

Avec la gestion des placements fondée sur les objectifs, c’est vous qui êtes aux commandes de votre stratégie de placement. La réussite de cette approche se mesure par le fait que votre portefeuille est sur la bonne voie ou non quant à l’atteinte de vos objectifs et à la satisfaction de vos besoins. Ces jalons peuvent être à court terme, comme l’achat d’une voiture, ou à long terme, comme l’achat d’une maison de vacances.

Vous pouvez ainsi participer activement à la création de votre stratégie de placement avec votre conseiller, puisqu’elle est étroitement liée à vos objectifs de vie après tout. Avec cette nouvelle perspective, vous pourriez être plus fidèle à votre approche et moins enclin à réagir outre mesure aux fluctuations du marché. 

La gestion des placements fondée sur les objectifs prend également en compte le temps nécessaire à la réalisation de ces objectifs, ainsi que le degré de risque associé aux placements. Épargner en fonction d’un objectif à court terme, comme celui de prendre des vacances dans quelques mois, pourrait se traduire par des placements plus risqués que pour l’achat d’une maison dans dix ans. 

Les bons outils favorisent également la compréhension des placements que vous et votre représentant en investissement effectuez, ainsi que l’atteinte de vos objectifs selon votre propre échéancier.

Par où commencer?

Pensez d’abord à vos objectifs de vie et écrivez-les. Vous pouvez en discuter avec votre conjoint, votre famille ou vos amis proches. Vous ne savez pas trop par où commencer? Songez à certains objectifs financiers courants : 

•     Quand souhaitez-vous prendre votre retraite et quel style de vie envisagez-vous? 

•     Planifiez-vous un achat important, comme une maison, une voiture ou des vacances? 

•     Avez-vous pensé à épargner pour des études – les vôtres, ou celles de vos enfants ou petits-enfants? 

Vos objectifs de vie vous sont uniques. Pourquoi devrait-il en être autrement pour votre stratégie d’investissement? La gestion des placements fondée sur les objectifs peut grandement contribuer à augmenter vos probabilités d’atteindre vos objectifs financiers. 

Un représentant en investissement peut vous guider dans ce cheminement et répondre à vos questions.